Relio: Srpski Fintech startap koji podiže investiciju od 650.000€ [Ekskluzivni Intervju]

relio-fintech-startup-lav-odorovic

Svakome ko pokrene preduzeće potreban je bankovni račun za svakodnevno poslovanje.

Iako se račun obično otvara brzo, ovaj proces ponekad može trajati nedeljama i mesecima, i daleko je komplikovaniji za pravna nego za fizička lica. 

Svaka banka po zakonu mora da proveri identitet novog klijenta, kako funkcioniše njihov poslovni model kao i da razume poreklo novca.

Kompanije sa stranim osnivačima,  koje su deo holding stukture ili koje posluju u regulisanim industrijama se obično dosta namuče. 

Nekim firmama treba i do dvadeset interakcija sa bankom pre nego što se račun otvori.

Srž problema čini usklađenost poslovanja sa propisima kao jedan od ključnih aspekata bankarskog poslovanja.

Inovacija u otvaranju računa biznis korisnicima

Digitalne banke kao što je Revolut već su osvojile brojne korisnike u Švajcarskoj. Startup Relio uskoro će pokrenuti prvi digitalni račun za mala i srednja preduzeća u Švajcarskoj. 

Relio menja način na koji se  odvija provera usklađenosti poslovanja sa proposima i na tome gradi komparativnu prednost svog digitalnog računa za male biznise. 

Startup  je pokrenuo Lav Odorović, preduzetnik iz Beograda, koji je prethodno vodio digitalnu banku Penta u Nemačkoj kao njen CEO i osnivač. 

Relio je u procesu dobijanja licence od švajcarskog regulatora i sada najavljuje investiciju u iznosu od 650 000 EUR od SIX Fintech Ventures i HTGF fonda. 

Kako bi svoju inovaciju primenio što je moguće samostalnije, startup želi da od švajcarskog regulatora dobije sopstvenu licencu.

Lav Odorović je prepoznatljiva ličnost na evropskoj fintech sceni. Alumnista je švajcarskog Univerziteta St. Galen, i osnivač Pente, nemačke digitalne banke za preduzetnike, startupe i mala preduzeća. 

Uspeo je da okupi tim stručnjaka za bankarstvo, bankarsku regulativu i IT tehnologiju, koji se nalaze u Cirihu i Beogradu. Kancelarijom u Beogradu rukovodi Žarko Vukadinović, predsednik ACFE Srbija i jedan od osnivača Mobi banke (bivše Telenor banke).

Imali smo tu čast da porazgovaramo sa njihovim osnivačem Lavom i da dobijemo odgovore na pitanja koja verujemo da vas mogu zanimati i na osnovu kojih možete saznati nešto više o ovoj ideji i samom timu.

Šta je Relio? Da li je u pitanju banka ili nešto specifično? 

Relio je fintech startup. Planiramo da sa Fintech licencom ponudimo digitalni račun za startupe i male biznise na kome mogu čuvati novac i vršiti plaćanja. 

Takav račun je uporediv sa tradicionalnim bankovnim računom. Korisnicima nudi bolje iskustvo i puno više funkcionalnosti. 

Relio će, kao i švajcarske banke, biti regulisan od strane FINMA-e (Švajcarskog regulatora).

Kako je nastala sama ideja za biznis? 

Penta, digitalna banka u Nemačkoj koju sam vodio je, kao i druge fintech kompanije, napravila sjajan pomak i uspela da pojednostavi otvaranje računa malim kompanijama. Pekara na ćošku, prodavnica, novoosnovana IT kompanija i slični biznisi otvaraju račun brzo i lako. 

Ali takav proces ne odgovara za otprilike 20% biznisa koji su kompleksni, npr. ako biznis ima vlasnike iz druge zemlje, ako ima komplikovanu vlasničku strukturu ili biznis model koji banka ne razume. 

Iskusio sam to na svojoj koži – ne samo da nisam mogao da otvorim bankovni račun kada smo osnivali Pentu nego ni posle za sam Relio. Budući da postojeće fintech kompanije ne rešavaju taj problem – rodila se ideja.

Koji je vaš USP? 

Relio otvara račun klijentima u roku od 24 sata bez obzira na kompleksnost biznisa.

Mi donosimo odluku o tome da li kompleksnom biznisu možemo da otvorimo račun posle samo jedne popunjene forme i bez i jednog poslatog dokumenta. 

Naša forma se prilagođava klijentu – svako sledeće pitanje zavisi od prethodno datih odgovora. Time eliminišemo beskonačnu ping pong razmenu pitanja/odgovora/dokumenata sa bankom. 

Dokumenta tražimo tek kada se uverimo da račun možemo da otvorimo. Proces koji u bankama traje nedeljama i mesecima se kod nas svodi na minute.

Zašto baš naziv Relio? 🙂

Ime je inspirisano engleskom rečju „relej“. Naša inovacija je u automatskom postavljanju detaljnih pitanja za svakog klijenta ponaosob i određivanje rizika u realnom vremenu na osnovu svih odgovora. 

Zamislite naš algoritam kao električno kolo, ali umesto relejnih prekidača imamo hiljade pitanja koja se granaju kroz petlje u zavisnosti od odgovora. Mi naše klijente najkraćim putem vodimo kroz pitanja i petlje, što naš compliance čini brzim, ali i doslednim i tačnim.

Koliko je vremena trajao proces od razvoja ideje do ovog stadijuma u kome investitori ulažu u startap?

Ideja je dugo sazrevala u našim glavama. Aktivno na njoj radimo od ulaska u F10 Akcelerator u Septembru prošle godine.

Koliki je tim ljudi koji stoji iza ovog startapa, koliko iskustva je potrebno imati pri ulasku u jedan ovakav poduhvat?

Nas četvorica radimo full time ali imamo pomoć još 6-7 ljudi koji će nam se uskoro pridružiti.

Planiramo da širimo tim, tako da ako se bavite programiranjem i/ili pričate dobro nemački javite nam se. Zapošljavamo ljude sa različitim iskustvom, najviše cenimo inteligenciju i motivaciju :).

Relio inovira u oblasti koja se na engleskom zove compliance. Najbliži prevod kod nas je usklađenost poslovanja sa propisima. Za razliku od drugih banaka koje vide usklađenost sa propisima kao ograničenje mi to vidimo kao našu šansu. 

Umesto da kao ostale banke tek na kraju proveravamo ispunjenost compliance pravila mi to proveravamo putem našeg algoritma na početku saradnje sa klijentom. 

Zašto investitori ulažu u Relio?

Investitori traže projekte koji će im multiplicirati uložena sredstva. Njihovi kriterijumi se mogu razlikovati od slučaja do slučaja. 

Verujem da su u našem slučaju sledeći razlozi ključni: potvrđen problem sa klijentima koju su spremni da plate za rešenje, jak tim sa iskustvom u fintech-u i tehnologija koju nije lako iskopirati.

Kakva su vam iskustva sa investitorima? Da li imate neki savet za one koji tek ulaze u taj proces?

Investitore pre svega zanima dokaz da postoje ljudi/firme koje žele da koriste/kupe proizvod. Pravite što više malih eksperimenata kojima možete to potvrditi. 

Ne morate napraviti banku da bi proverili da li ljudi na vašem web site-u žele da se prijave za bankovni račun.

Nedavno ste dobili investiciju, čestitamo na tome. Koji su naredni koraci za Relio? 


Naredni koraci su dobijanje Fintech licence od Švajcarskog regulatora, otvaranje računa prvom klijentu i nova runda investicija.

Prva runda finansiranja i jaki partneri

Tokom 2020. godine, Relio je učestvovao u programu F10 akceleratora koje organizuje SIX (kompanija koja je između ostalog i vlasnik Švajcarske berze). Zajedno sa SIX i HTGF, zatvoren je prvi krug finansiranja od 650 000 EUR. 

Dodatnu podršku Reliu pružili su Ričard Dejvis, bivši izvršni direktor Revoluta, koji je jedan od investitora, kao i Đan Reta a Porte, bivši izvršni direktor Kontoviste, koji se nalazi na funkciji predsednika odbora direktora. 

Ova runda finansiranja namenjena je proširenju tehničke infrastrukture i omogućiće kompaniji da ponudi usluge klijentima po dobijanju licence. U međuvremenu, pregovori o novoj rundi finasiranja uveliko traju dok Relio traži nove zaposlene za ovaj ambiciozni projekat.

S obzirom da će se tim Relia ubrzano širiti, možete se prijaviti da postanete deo njihovog tima ukoliko smatrate da ste dobar kandidat i da možete doprineti razvoju ovog projekta. 

Mejl za prijave možete poslati putem njihovog sajta.

O Reliu:

Relio razvija prvi digitalni račun za male biznise u Švajcarskoj. Mnoge kompanije u Švajcarskoj se bore sa birokratskim preprekama prilikom otvaranja računa ali i u daljem odnosu sa bankom. 

Relio tehnološka platforma omogućava da se usaglašenost sa propisima u velikoj meri automatizuje. Kao rezultat, čak i složene kompanije mogu otvoriti poslovni račun sa švajcarskim IBAN-om u roku od 24 sata. 

Švajcarski startup takođe radi na alatima i integracijama softvera koji će organizaciju poslovanja malih i srednjih preduzeća učiniti efikasnijim, a njihove zaposlene produktivnijim. Kompaniju je u decembru 2020. godine pokrenuo Lav Odorović. 

On je prethodno osnovao nemačku digitalnu banku Penta i vodio je kao izvršni direktor do prodaje firme Finleapu, nemačkom investicionom fondu. Sa Reliom, on sada želi da pokrene digitalizaciju u bankarskom sektoru u Švajcarskoj i služi biznisima širom sveta.

O SIX Fintech Ventures

SIX Fintech Ventures je podružnica kompanije koja obezbeđuje infrastrukturu finansijskog tržišta u Švajcarskoj. Oni ulažu 50 miliona švajcarskih franaka u startupe u ranoj fazi s ciljem jačanja inovacija i konkurentnosti švajcarskih i španskih finansijskih centara. 

SIX ulaže u skalabilne kompanije koje mogu izrasti u lidere u svom segmentu tržišta. 

Za više informacija posetite: https://www.six-group.com/en/home.html

O HTGF fondu

High-Tech Grunderfonds (HTGF) finansira visoko-tehnološke startupe sa potencijalom za rast. Sa ukupnom svotom od oko 900 miliona evra raspoređenom u tri fonda i razvijenom međunarodnom partnerskom mrežom, HTGF je od 2005. godine podržao više od 600 novoosnovanih preduzeća. 

Tim iskusnih investicijskih menadžera i startup stručnjaka podržava mlade kompanije znanjem, preduzetničkim duhom i strašću za razvoj preduzetnišva. 

Za više informacija posetite: https://www.htgf.de/en/

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Related Posts

Kreiramo najveću bazu besplatnog biznis znanja. Pridruži se 👇